因為做了「一件事」，我的信用分數一輩子不會滿分｜SHIN LI 李勛

2025-4-24 19:30| 发布者: admin8| 查看: 2| 评论: 0|文章／视频分享来自: SHIN LI

因為做了「一件事」，我的信用分數一輩子不會滿分｜SHIN LI 李勛

#信用分數 #剪卡 #買房
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今天跟大家分享的是信用分數詳盡解析，銀行新政策有可能會影響你的信用卡數，信用卡分期會被扣分？

我做了一件信用分數可能永遠不會滿分的事情

何謂信用分數
・聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。
❗️每年可以查詢一次免費，第二次則收取80元
❗️線上即可查詢
👉聯徵中心👉個人線上查閱信用報告服務入口網

信用分數效益
・因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險
・作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

信用分數級距
・最低200、最高800
・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白
・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡
・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮
🔺信用分數是一個參考，但不會是唯一依據

信用評分參考的資料
1.繳款行為
・信用卡是否全額繳款
・貸款是否按時繳款
・支票是否有跳票

2.負債信用
・負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
・債務型態：信用卡預借現金、循環額度
・變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料
・聯徵查詢次數
・信用卡使用長度
・保證人相關資訊

累積信用分數的方式
1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費
・卡片持有長度越長，也將增加信用分數
・即使是學生卡，也可以累積信用分數
2.信貸都有準時繳款
3.避免罰單未繳、刑事紀錄
4.三個月內連爭次數小於3次
・若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦
❗️從我有信用卡以來信用分數都年年滿分，只要刷卡金額合理每個月全額繳清，基本上不會影響信用分數，反而還會慢慢累加

影響信用分數的行為
1.延遲繳款、繳最低
2.貸款總金額越高，分數越低
3.信用卡預借現金
4.短期3個月內聯徵次數超過3次
5.信用卡未繳遭銀行強制停卡
6.違約交割
7.信用卡額度使用過高
・指的是信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度，最高不要超過50%
・假如各家銀行信用卡額度家總是30萬，而你當月所有信用卡消費金額是15萬，信用卡額度使用率就是50%，就會有點過高，建議可以定期調升額度，讓信用卡額度使用率保持在30%左右
❗️現在有些銀行如果沒刷卡就會調降信用卡額度，有可能讓信用卡總額度分母下降
❗️信用卡額度使用率超過50%以上，算是有一定程度的信用風險，會酌情扣分，若額度使用率到達90%以上，扣分情形會更嚴重
8.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少
・建議保留目前使用最久的信用卡
❗️現在多家銀行開始施行主動停卡，只要你12個月沒有刷卡就會停掉你的信用卡，所以如果你最早期申辦的信用卡長時間沒刷，若被停掉信用長度就會縮減

這些信用卡分期可能會影響信用分數

📌消費/刷卡分期、帳單分歧都不會影響信用分數

📌預借現金分期
・臨時有現金需求，利用信用卡在ATM提領現金
。每張信用卡預借現金額度不同
・利率 6.75% -15%
👉分期方式：領出現金 / 分期期數
👉手續費每筆預借現金金額 x 3% -5%
Ex.國泰世華：每筆預借現金金額乘以百分之3加上新臺幣150元
❗️嚴重影響信用分數，強烈不建議使用
❗️利率+手續費金額很高

分期重點
📌分期金額會佔信用卡刷卡額度，所以不建議整張信用卡額度都拿來分期
・信用卡額度10萬，8萬消費分12期，則第一個月信用卡能使用的額度僅有2萬，所清償的金額再往上提升
📌固定提高永久額度，再將大筆金額分期
・繳稅是個很好提高額度的理由
・每年繳稅季可以固定試著調整額度
❗️千萬不要養成購物就分期的習慣，容易成為卡奴

接著我們來讀懂信用報告
總共會有五大區塊，這邊跟大家分享比較重要的三個
1.借款資訊｜明確告訴你總借貸的金額
・這個部分會詳細說明你的借款資訊，並且會逐筆顯示
・每個月還款多少、是否逾期這些都會在報告中
・像是我的房貸就是顯示在這邊
2.信用卡資訊｜信用卡使用紀錄、額度、卡費
・顯示你手上持有的所有信用卡以及狀態，即使停卡也會顯示
・每張信用卡的額度、該期要繳款的金額使否有呆帳、逾期未繳都會顯示
❗️如果有顯示呆帳、逾期未繳基本上信用分數就會被扣分
4.查詢記錄｜看你有沒有被拉聯徵
・可以簡單看一下各家銀行拉你聯徵的紀錄
❗️只有貸款的連爭會納入評分模型，查詢次數越多越容易被扣分，30天內的查詢都會視為是同一筆資料

最後就會直接看到你的信用分數

如果想要讀懂信用報告，聯徵中心有做很精美的教學
我把網址放在資訊欄👉https://member.jcic.org.tw/report/report_Z1.html

我因為開始有房貸，所以這次信用分數從800分降到了684分
基本上有房貸就很難滿分
但是只要有持續還款，分數就會慢慢加上去

❗️信用分數只是一個參考依據，銀行端還是會依照你跟銀行的往來來評判是否要貸款給你或者是讓你申辦信用卡

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00:00 因為做了「一件事」，我的信用分數一輩子不會滿分
00:31 2025行動支付、無腦神卡推薦
01:05 信用分數是什麼呢？
02:35 信用評分參考資料有哪些？
03:14 累積信用份分數方式有哪些？
03:57 哪些行為會影響信用分數？
07:07 何謂信用報告？
08:34 因為這件事情，信用分數不再滿分
09:19 你會固定查你的信用分數嗎？
09:39 結語

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