【愛莉說好室】S3 EP2 打造穩健抗震、月月領息的資產配置心法來賓：美股夢想家施雅棠

2025-7-18 00:01| 发布者: admin8| 查看: 9| 评论: 0|文章／视频分享来自: 邱愛莉House123

【愛莉說好室】S3 EP2 打造穩健抗震、月月領息的資產配置心法來賓：美股夢想家施雅棠

在上一集節目中，我們邀請到美股夢想家雅棠，
分享了債券、高股息ETF以及房產在他的資產配置中所扮演的角色。
今天這一集，我們就要更深入地來聊聊，

如何打造一個穩健抗震、又能月月領息的投資組合，實際操作上可以怎麼做呢？

雅棠不僅在美股投資方面經驗豐富，更分享了他從自身經驗中領悟到的實用原則：

●投資新手的第一步：
雅棠建議從開戶開始，並可先從投資大盤型ETF入門，
例如台灣的0050或美國的標普500，
這對於大多數沒時間或沒興趣研究個股的人來說最適合，長期年化報酬率約在7-10%。

●分散區域與匯率風險：
即使是新手，也建議同時配置台股與美股的ETF，
因為這能有效分散區域風險，並透過持有不同國家的公司與貨幣，增加資產的安全性。

●高股息 vs. 股息成長：
台灣投資人偏好高股息ETF，但雅棠提醒，高股息常以過去殖利率選股，
不代表未來會持續高配息，應觀察其長期配息穩定性。
而美股則偏好「股息成長股」，重視配息能否逐年增長，
股息持續成長通常也伴隨著股價上漲，例如Visa就是一個經典案例。

●投資最重要的原則：
了解自己：雅棠強調，很多人以為了解自己，
但真正投資時才會發現自己無法承受虧損。
他自己也曾因市場暴跌而嚇到，因此才意識到需要配置債券和黃金，
讓整體投資組合的回撤幅度不要那麼大。

●資產配置的重要性：
在面對系統性風險（例如市場普跌）時，
無論好公司或壞公司都會下跌，
此時資產配置比選股更加重要，
能讓你在震盪時手上有更多投資彈性。

●何時開始資產配置：
如果是小資族或在存錢階段，可以先從大盤ETF開始。
資產配置的重要性會隨著資產規模變大、
心臟較小顆或人生階段不同（例如有了家庭）而提升，
因為此時會更重視資產的穩定性，而非單純追求最高報酬。

●選擇穩定配息標的：
若要選擇股息導向的ETF，應參考其過去配息紀錄、成分股及成分股的獲利狀況。
熱門選擇包括台灣的00878和美國的SDY。

●判斷進場時機：
雖然要考量價格是否在高檔，但雅棠建議最簡單的方式就是「先買一半」，
或是「定期定額」投入，這樣即使買在高點，
長期來看「現在高點就是未來低點」，且能藉由定期定額在下跌時加速買到更低點。

●月配息的迷思： "
月配息確實能帶來安心感，但雅棠提醒不應過度執著於月配形式。
更重要的是檢視該產品篩選成分股的機制，以及其成分股是否能保障未來持續配息，
而非只看眼前高配息。
同時，也要留意ETF是否有「收益平準金」機制，以免配息是來自你的本金。

●投資人常見錯誤：
投資常是反人性的行為。行情好時容易過度樂觀，
行情差時則過度悲觀。雅棠建議，當市場悲觀、一片「世界要完蛋」的氛圍時，
反而是盤點金錢資源、準備進場的好時機。

●穩健抗震策略：「全天候投資組合」：
雅棠參考達里歐的全天候組合，建議配置股票、債券、黃金。
這三種資產之間通常不會同步相關，
可以透過「股六債二金二」（股票60%、債券20%、黃金20%）的比例進行配置，
並定期「再平衡」。當某類資產上漲過多導致比例偏高時，就賣出部分，
補到表現較差的資產，達到逢高獲利了結、逢低買進的效果。

●房產的槓桿應用：
最後，我們也再次提到，房產是一個很好的資產，也是用來做槓桿的工具。
即使正在繳房貸，也別覺得沒錢投資。
可以評估房產能轉換多少資金額度，在市場好時機為自己做積極理財。

今天的分享是不是讓大家對於穩健的投資佈局更有概念了呢？
透過雅棠的實戰經驗與建議，希望能幫助大家少走彎路，
讓你的資產配置更為穩健與彈性，並找到最適合自己的投資方式。
投資最重要的就是踏出第一步，現在就是最好的時機！

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