被動收入超過100萬，我為什麼後悔了｜SHIN LI 李勛

2026-9-11 20:51| 发布者: admin8| 查看: 2| 评论: 0|文章／视频分享来自: SHIN LI

被動收入超過100萬，我為什麼後悔了｜SHIN LI 李勛

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2026我的股利調整策略

今年的股利比去年還多，主要是因為我有持續定期定額的投入
但股利並不是我的首要需求，所以在今年我有意識地在調整自己的股利
這是我自己的幾個方法

1.停扣或減少扣款個股
・個股股利單筆超過2萬就要收2.11%的二代健保，但如果是配股則不需要
・只要持有一定張數以上，就很容易超過2萬的門檻，除了二代健保外還會併入綜合所得稅，會影響到綜所稅的稅率與要繳納的金額
・今年停扣了80%的個股，唯一在扣款的也減少扣款的次數

股利在綜所稅上面有兩種計算方式
A)合併課稅
（股利+盈餘）*8.5%=股利可抵減稅額，折抵稅額上限是8萬元
👉適合股利94萬以下或稅率20%下的人
B) 分離課稅
股利和盈餘合計按 28% 分開計算應納稅額，再合併報繳
👉適合稅率40%以上的高資產族群

2.停扣高股息
・去年開始就停止扣款高股息，將資產主要轉移到市值型上
・高股息近期的股利配發也很豐富，但還是比較多的比例是國內財產交易所得，比較不會被扣到二代健保與納入綜所稅級距
・2026/7月的1.35元中，65%是國內財產交易所得、35%是股利或盈餘所得
。需要大概43張才會被扣到二代健保

ETF股利的組成有幾個部分
・國內財產交易所得 + 股利或盈餘所得(54C) + 收益平準金 + 資本公積
❗️裡面只有股利或盈餘所得(54C) 需要課稅
・現在有越來越多的ETF配息來源都是國內財產交易所得，所以即使配發高股利也比較不容易被課稅或者是納入綜所稅級距

3.增加市值型比重
・市值型雖然會配息，但次數不像高股息頻繁，也比較能參與到大盤
・006208、00692的配息組成，股利或盈餘所得(54C)通通是零，全部都是國內財產交易所得，也就是不論你擁有幾張，都不會被課到稅
・0050此次配息股利或盈餘所得(54C)大約是30%左右，需要持有112張才會被課稅

4.增加不配息連結基金比重
・低點加碼通通都是以不配息基金為主，不會有課稅的問題
・009816也可以是另外一種選擇

5.選擇海外配息基金/結構型商品
・防守型標的為平衡型基金還有結構型商品，穩定月配但都算入海外所得，不容易被扣稅
・將部分用不到的閒錢資金放入結構型商品，穩穩配息需要用到的時候再拿去投資

但因為我都還是持續的定期定額，收入70%都拿來投資，所以可預見我的股利沒有意外可能一年比一年還高，但「有意識」的管理自己的股利資產也是一種節稅的方式，如果還想要有額外的利息，借券也是一種好方式，但借券很常讓我在記帳的時候要花更多的時間，我後面就越來越少使用，但借券的利息也不會被課稅

讓自己賺到的錢可以保留更多在自己身上，把資產做最有效率地放大，這是我自己目前最喜歡的方式
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00:00 2026下半年我的股利調整策略
00:29 Logitech MX高階商務系列
01:30 停扣/減少扣款個股
02:42 停扣高股息
03:48 增加市值型比重
04:21 增加不配息基金比重
04:35 選擇海外配息基金
05:02 最後的總結
05:32 你喜歡領到股利嗎？
05:54 結語

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